編集部
金融犯罪は日々進化し、その対策もまた新たな段階に入っています。AIと機械学習の進歩により、これまで時間がかかり、繰り返し行われていた作業を自動化し、より効率的にすることが可能になりました。サンフランシスコに本拠を置くスタートアップ、Hummingbirdは、2016年に設立され、大手金融機関や決済プロバイダーの内部犯罪調査チームとコンプライアンスチーム向けに、使いやすく安全なツールを提供してきました。
今回、Hummingbirdは金融犯罪調査のための新しいソフトウェアオートメーション製品を発表し、調査プロセスの手間を大幅に削減し、効率化を図ります。この記事では、HummingbirdのAI駆動オートメーションが金融犯罪対策にどのように革命をもたらしているのかを掘り下げていきます。
はじめに: 金融犯罪の新たな脅威とAIの役割
金融犯罪は、テクノロジーの進化と共にその手法を変え、より巧妙かつ大規模になっています。最近の例として、香港での従業員がCFOになりすました詐欺師に2500万ドルを送金した事件があります。このような詐欺は、声のクローニング、ビデオや画像生成、チャットボットなどの生成AIコンテンツ作成ツールの進歩によって新たな形を取っています。
ナスダックの研究によると、2024年には全世界で約4856億ドルが詐欺によって失われると推定されています。しかし、このような脅威が増加する一方で、AIと機械学習を活用してこれらの犯罪を検知し、防ぐ新しい方法が開発されています。金融機関や決済プロバイダーの内部犯罪調査チームとコンプライアンスチームは、これまで手作業で繰り返し行われていた作業に追われがちでしたが、AIの力を借りることで、これらの作業を自動化し、より効率的に行うことが可能になります。
Hummingbirdの登場: 金融犯罪調査を変革するAIオートメーション
Hummingbirdは、金融犯罪調査のプロセスを根本から変えることを目指して2016年に設立されたサンフランシスコに本拠を置くスタートアップです。StripeやEtsy、DraftKings、FirstBank Puerto Ricoなど、大手金融機関や決済プロバイダーを顧客に持ち、彼らの内部犯罪調査チームとコンプライアンスチームに、使いやすく、安全なツールを提供してきました。
Hummingbirdが発表した新しいソフトウェアオートメーション製品は、これらのチームが直面する手作業での反復作業を排除することに焦点を当てています。CEOのJoe Robinsonによると、この製品の目標は、金融犯罪調査を助けるための簡単なオートメーションレシピを提供することです。この作業が非常に規制されているため、AIやロジック、アルゴリズムの応用は、透明性が高く、監査が容易で、プロセスに焦点を当て、人間がループ内にいることが重要です。これらはHummingbirdが取り組んでいるキーとなる特徴です。
主要機能: Hummingbirdオートメーションが提供する解決策
Hummingbirdオートメーションは、金融犯罪調査の効率化と精度向上を目指して、多岐にわたる機能を提供します。これには、顧客やビジネスの詳細な追跡、監視、レビューのトリガーをサポートする「Know Your Customer / Business (KYC/B)」、最近のケースのサンプルに対する品質保証（QA）レビューをスケジュールする「Quality Assurance (QA)」、調査を加速させるためのケース情報と発見の事前入力を行う「Case Preparation」などが含まれます。
また、「Case Monitoring」では、注意が必要なケース、例えば期限が迫っているケースや拒否された提出物に自動的にユーザーに通知します。これらの機能は、金融犯罪調査の時間を節約し、コンプライアンスプログラムの効率性とリスク管理を向上させることを目的としています。HummingbirdのAIは、調査者が利用可能な情報を要約し、何が起こっているのかを解釈するのを助けることができます。特に、AIは大量のデータと文書を横断してトレンドや異常を見つけ出すのに非常に優れています。これらの機能により、Hummingbirdは金融犯罪調査の新たな標準を設定しています。
事例紹介: 実際の金融機関での効果
Hummingbirdオートメーションプラットフォームの効果は、実際に金融機関での使用を通じて明らかになります。例えば、匿名の「buy now, pay later」（BNPL）プロバイダーは、Hummingbirdオートメーションがチームとその作業に大きな影響を与えたと述べています。このプラットフォームを使用することで、通知と報告を簡単に自動化し、監視を強化し、ワークフローを合理化することができました。
金融機関は、規制の複雑さとコスト効率の良い、スケーラブルな調査ツールの必要性という二重の課題に直面しています。Hummingbirdのオートメーションは、新しいAI駆動の効率性を提供しながら、コンプライアンスのための高いレベルの透明性、人間の監視、および報告を維持します。これらの事例は、Hummingbirdが金融犯罪調査の分野でどのように実質的な変化をもたらしているかを示しています。
人間とAIの協働: 透明性と監視の維持
HummingbirdのAI駆動オートメーションプラットフォームは、金融犯罪調査のプロセスを効率化することを目的としていますが、その核心には「人間とAIの協働」があります。このアプローチは、AIが提供する情報の精度と適切性を人間が最終的に判断し、報告することを必要とします。このプロセスは、特に金融犯罪調査において、透明性と監査の容易さを保つために不可欠です。
AIによる自動化は、調査官がより複雑で手間のかかるケースに集中できるように、ルーティンワークを削減しますが、最終的な判断は人間が下します。これにより、調査の質の維持と、誤判断のリスクの最小化が図られます。Hummingbirdのプラットフォームは、調査官が情報をより迅速に、かつ正確に処理できるように設計されており、これは金融犯罪との戦いにおいて重要な進歩を表しています。
未来への展望: 金融犯罪対策の新時代
HummingbirdによるAI駆動オートメーションの導入は、金融犯罪対策における新たな時代の幕開けを象徴しています。この技術は、金融機関が直面する複雑で時間を要する課題に対して、より効果的かつ効率的な解決策を提供します。AIの能力を活用することで、金融犯罪調査のプロセスが大幅に加速され、調査官はより重要なケースに集中することができます。
また、AIによる自動化は、コンプライアンスプログラムの効率性を高め、リスクを低減することにも寄与します。Hummingbirdの取り組みは、金融犯罪対策の未来において、AIと人間の協働がいかに重要であるかを示しています。この進化するパートナーシップは、金融業界における課題に対する新しいアプローチを提供し、より安全な金融環境の実現に貢献していくことでしょう。
AIと金融犯罪対策の未来
HummingbirdによるAI駆動オートメーションの導入は、金融犯罪対策の分野における大きな進歩を示しています。この技術は、金融機関が直面する複雑な課題に対して、より効果的かつ効率的な解決策を提供することを可能にします。AIの活用により、調査プロセスが加速され、調査官はより重要なケースに集中することができるようになります。
さらに、自動化はコンプライアンスプログラムの効率を高め、リスクを低減します。Hummingbirdの取り組みは、金融犯罪対策の未来において、AIと人間の協働がいかに重要であるかを示しています。この進化するパートナーシップは、金融業界における課題に対する新しいアプローチを提供し、より安全な金融環境の実現に貢献していくことでしょう。Hummingbirdの事例は、AIが金融犯罪対策において果たす役割の一例に過ぎませんが、この技術の潜在力を最大限に活用することで、より多くの金融機関が効率的かつ効果的な調査を行うことが可能になるでしょう。