編集部
近年、世界の金融市場は急速な変化を遂げており、銀行業界も例外ではありません。デジタル化やグローバル化の進展によって、各国の銀行は競争力を維持し、成長を続けるために様々な戦略を採用しています。
この記事では、公表情報を元に集計した「2023年最新版の世界の銀行ランキング：時価総額TOP100」を取り上げ、各銀行の特徴や上位にランクインする理由について解説していきます。世界の銀行業界がどのような構造になっているのか、深く把握しましょう。
世界の銀行ランキング：時価総額TOP100リスト【日本のメガバンクやクレディスイスは何位？】
下記で示している世界の銀行ランキングリストは、本メディアReinforz Insightが公表情報を元に集計した時価総額ランキングであり、国際金融市場の動向や競合他行のポジションを把握するうえで有用です。時価総額は、企業の株式の時価に基づいて算出されるため、投資家がその企業に対してどれだけ価値を見出しているかを示す指標となります。
ランキングを見ると、アメリカや中国の銀行がトップ10に多くランクインしており、これらの国々が世界経済において重要な役割を果たしていることが伺えます。例えば、中国の4大国有商業銀行（Industrial and Commercial Bank of China、China Construction Bank、Agricultural Bank of China、Bank of China）が上位10位以内にランクインしており、中国経済の急成長や国内金融市場の大きさを反映しています。
日本勢は、16位：三菱UFJフィナンシャル・グループ、28位：三井住友フィナンシャルグループ、45位：みずほフィナンシャルグループ、55位：ゆうちょ銀行、89位：りそなホールディングスの5行がランクインしました。
また昨今の経営危機と合併で注目を集めているクレディスイスやUBSは、其々42位、23位でした。
以下は、ランキングトップ5にランクインしている銀行です。
1位：JPMorgan Chase & Co（アメリカ）
アメリカ最大の銀行で、個人・法人向け金融サービス、投資銀行業務、資産管理など幅広い金融サービスを提供しています。 豊富な資産と強固な顧客基盤を持っており、世界各地での事業展開や多様な金融サービスの提供により、高い収益力を維持しています。
2位：Bank of America Corp（アメリカ）
アメリカの大手銀行で、個人・法人向け金融サービス、資産運用、投資銀行業務などを展開しています。 広範な顧客基盤と事業ポートフォリオを持ち、国内外での業務展開によって高い収益力を維持。また、効率的な運営体制やデジタル化戦略が収益性向上に寄与しています。
3位：Industrial and Commercial Bank of China Ltd（香港）
中国最大の商業銀行で、企業向けから個人向けまで幅広い金融サービスを提供しています。中国経済の急成長に伴い、融資や預金の増加が業績を押し上げています。また、海外市場への進出や国際的な業務展開が収益力向上に貢献しています。
4位：China Construction Bank Corp（中国）
中国の大手国有商業銀行の一つで、不動産開発やインフラ整備を中心に融資活動を行っています。 中国のインフラ整備や不動産市場の拡大に伴い、建設銀行の業績も急成長しています。国内市場だけでなく、海外市場にも積極的に進出し、業務範囲を拡大しています。
5位：Agricultural Bank of China Ltd（香港）
中国の農村部を中心に金融サービスを提供している国有銀行で、農業や地方企業への融資を得意としています。また、個人向け金融サービスや法人向け金融サービスも展開しています。 中国の農業や地方経済の発展に伴い、農業銀行の業績も伸びています。さらに、都市部や海外市場への事業拡大により、収益力を維持・向上させています。
これらの銀行は、それぞれ強固な顧客基盤を持ち、幅広い金融サービスの提供や国内外での事業展開を行っていることが、時価総額ランキング上位に入る理由となっています。また、効率的な運営体制やデジタル化戦略の推進、市場環境の変化に対応した事業戦略も、それぞれの銀行が高い評価を受ける要因となっています。
ビジネスパーソンにとって、これらの情報は、国際取引や投資、資金調達の際に、どの銀行が強い影響力を持っているかや、どの地域が今後のビジネスチャンスに繋がる可能性があるかを見極める手がかりとなります。ただし、時価総額だけに偏らず、各銀行の財務状況や信用格付けなど、他の指標も併せて参考にすることが重要です。これにより、より正確かつ総合的な判断が可能となり、ビジネス戦略の策定に役立てることができます。
※対象となる銀行として「上場企業」かつ「銀行業を展開している企業」
※対象決算期はデータ入手が可能な直近決算期を採用
※時価総額は記事執筆時点（2023年4月13日）の株価および為替レートで算出
【世界の銀行時価総額ランキングTop100】
| ランキング | 企業名 | 所在国 | 決算期 | 時価総額 (億円) |
| 1 | JPMorgan Chase & Co | アメリカ | 2022/12 | 497,498 |
| 2 | Bank of America Corp | アメリカ | 2022/12 | 296,585 |
| 3 | Industrial And Commercial Bank Of China Ltd | 香港 | 2022/12 | 293,789 |
| 4 | China Construction Bank Corp | 中国 | 2022/12 | 217,896 |
| 5 | Agricultural Bank of China Ltd | 香港 | 2022/12 | 208,033 |
| 6 | Royal Bank of Canada | カナダ | 2022/10 | 198,493 |
| 7 | Wells Fargo & Co | アメリカ | 2022/12 | 193,621 |
| 8 | HSBC Holdings PLC | イギリス | 2022/12 | 184,905 |
| 9 | Bank Of China Ltd | 中国 | 2022/12 | 180,525 |
| 10 | China Merchants Bank Co Ltd | 中国 | 2022/12 | 164,546 |
| 11 | The Toronto-Dominion Bank | カナダ | 2022/10 | 159,388 |
| 12 | Ping An Insurance (Group) Co. of China Ltd | 中国 | 2022/12 | 158,404 |
| 13 | Commonwealth Bank of Australia | オーストラリア | 2022/06 | 158,028 |
| 14 | HDFC Bank Ltd | インド | 2022/03 | 150,794 |
| 15 | Citigroup Inc | アメリカ | 2022/12 | 120,159 |
| 16 | 三菱UFJフィナンシャル・グループ | 日本 | 2022/03 | 108,467 |
| 17 | BNP Paribas | フランス | 2022/12 | 99,864 |
| 18 | ICICI Bank Ltd | インド | 2022/03 | 98,840 |
| 19 | Banco Santander (Brasil) SA | ブラジル | 2022/12 | 94,457 |
| 20 | Bank of Montreal | カナダ | 2022/10 | 93,142 |
| 21 | PT Bank Central Asia Tbk | インドネシア | 2022/12 | 92,210 |
| 22 | Bank of Nova Scotia | カナダ | 2022/10 | 87,722 |
| 23 | UBS Group AG | スイス | 2022/12 | 84,990 |
| 24 | National Australia Bank Ltd | オーストラリア | 2022/09 | 83,498 |
| 25 | DBS Group Holdings Ltd | シンガポール | 2022/12 | 82,494 |
| 26 | Postal Savings Bank Of China Co Ltd | 香港 | 2021/12 | 81,839 |
| 27 | State Bank of India | インド | 2022/03 | 76,561 |
| 28 | 三井住友フィナンシャルグループ | 日本 | 2022/03 | 74,852 |
| 29 | Westpac Banking Corp | オーストラリア | 2022/09 | 72,924 |
| 30 | Bank of Communications Co Ltd | 中国 | 2022/12 | 67,698 |
| 31 | Industrial Bank Co Ltd | 中国 | 2022/12 | 67,483 |
| 32 | ANZ Group Holdings Ltd | オーストラリア | 2022/09 | 66,634 |
| 33 | Banco Santander SA | スペイン | 2022/12 | 66,316 |
| 34 | PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk | インドネシア | 2022/12 | 62,407 |
| 35 | Intesa Sanpaolo | イタリア | 2022/12 | 60,909 |
| 36 | ING Groep NV | オランダ | 2022/12 | 58,430 |
| 37 | Kotak Mahindra Bank Ltd | インド | 2022/03 | 56,968 |
| 38 | Canadian Imperial Bank of Commerce | カナダ | 2022/10 | 56,851 |
| 39 | Oversea-Chinese Banking Corp Ltd | シンガポール | 2022/12 | 56,495 |
| 40 | Itau Unibanco Holding SA | ブラジル | 2022/12 | 55,853 |
| 41 | Lloyds Banking Group PLC | イギリス | 2022/12 | 52,165 |
| 42 | UniCredit SpA | イタリア | 2022/12 | 50,075 |
| 43 | Nordea Bank Abp | フィンランド | 2022/12 | 49,783 |
| 44 | United Overseas Bank Ltd | シンガポール | 2022/12 | 49,519 |
| 45 | みずほフィナンシャルグループ | 日本 | 2022/03 | 49,261 |
| 46 | Ping An Bank Co Ltd | 中国 | 2022/12 | 46,881 |
| 47 | Credit Agricole SA | フランス | 2022/12 | 45,381 |
| 48 | Kuwait Finance House | クウェート | 2022/12 | 45,203 |
| 49 | China Citic Bank Corp Ltd | 中国 | 2022/12 | 45,002 |
| 50 | BOC Hong Kong Holdings Ltd | 香港 | 2022/12 | 44,267 |
| 51 | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA | スペイン | 2022/12 | 44,134 |
| 52 | Axis Bank Ltd | インド | 2022/03 | 42,485 |
| 53 | NatWest Group PLC | イギリス | 2022/12 | 40,816 |
| 54 | PT Bank Mandiri (Persero) Tbk | インドネシア | 2022/12 | 40,460 |
| 55 | ゆうちょ銀行 | 日本 | 2022/03 | 40,111 |
| 56 | DNB Bank ASA | ノルウェー | 2022/12 | 39,373 |
| 57 | CITIC Ltd | 香港 | 2021/12 | 39,003 |
| 58 | Shanghai Pudong Development Bank Co Ltd | 中国 | 2021/12 | 38,188 |
| 59 | Barclays PLC | イギリス | 2022/12 | 37,952 |
| 60 | KBC Group SA/NV | ベルギー | 2022/12 | 37,818 |
| 61 | Sberbank of Russia PJSC | ロシア連邦 | 2020/12 | 36,759 |
| 62 | National Bank of Canada | カナダ | 2022/10 | 35,878 |
| 63 | Bank Bradesco SA | ブラジル | 2022/12 | 33,235 |
| 64 | China Everbright Bank Co Ltd | 中国 | 2022/12 | 31,822 |
| 65 | Malayan Banking Bhd | マレーシア | 2022/12 | 31,255 |
| 66 | Firstrand Ltd | 南アフリカ | 2022/06 | 29,659 |
| 67 | Skandinaviska Enskilda Banken AB | スウェーデン | 2022/12 | 28,875 |
| 68 | Standard Chartered PLC | イギリス | 2022/12 | 28,801 |
| 69 | Banco do Brasil SA BB Brasil | ブラジル | 2022/12 | 27,959 |
| 70 | Deutsche Bank AG | ドイツ | 2022/12 | 27,261 |
| 71 | China Minsheng Banking Corp Ltd | 中国 | 2022/12 | 27,095 |
| 72 | CaixaBank SA | スペイン | 2022/12 | 25,908 |
| 73 | Swedbank AB | スウェーデン | 2022/12 | 24,793 |
| 74 | Grupo Financiero Banorte SAB de CV | メキシコ | 2021/12 | 24,267 |
| 75 | Societe Generale SA | フランス | 2022/12 | 24,150 |
| 76 | Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam | ベトナム | 2022/12 | 23,643 |
| 77 | Public Bank Bhd | マレーシア | 2022/12 | 23,157 |
| 78 | Svenska Handelsbanken AB | スウェーデン | 2022/12 | 22,589 |
| 79 | Standard Bank Group Ltd | カナダ | 2022/12 | 22,222 |
| 80 | Danske Bank A/S | デンマーク | 2022/12 | 22,125 |
| 81 | Mega Financial Holding Company Ltd. | 台湾 | 2022/12 | 19,877 |
| 82 | KB Financial Group Inc | 大韓民国 | 2022/12 | 18,871 |
| 83 | CTBC Financial Holding Co., Ltd. | 台湾 | 2022/12 | 18,448 |
| 84 | Shinhan Financial Group Co Ltd | 大韓民国 | 2022/12 | 18,411 |
| 85 | Erste Group Bank AG. | オーストリア | 2022/12 | 18,047 |
| 86 | Commerzbank AG | ドイツ | 2022/12 | 17,366 |
| 87 | CIMB Group Holdings Bhd | マレーシア | 2022/12 | 16,560 |
| 88 | Taiwan Cooperative Financial Holding Co. | 台湾 | 2022/12 | 15,920 |
| 89 | りそなホールディングス | 日本 | 2022/03 | 15,581 |
| 90 | E.SUN Financial Holding Company, Ltd. | 台湾 | 2022/12 | 15,555 |
| 91 | Bank Leumi Le-Israel BM | イスラエル | 2022/12 | 15,434 |
| 92 | Hua Xia Bank Co Ltd | 中国 | 2021/12 | 15,393 |
| 93 | First Financial Holding Co., Ltd. | 台湾 | 2022/12 | 15,170 |
| 94 | BDO Unibank Inc | フィリピン | 2021/12 | 14,777 |
| 95 | PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk | インドネシア | 2022/12 | 14,762 |
| 96 | Bank Hapoalim BM | イスラエル | 2022/12 | 14,341 |
| 97 | Ahli United Bank BSC | バーレーン | 2022/12 | 14,278 |
| 98 | Bank of Ireland Group PLC | アイルランド | 2022/12 | 14,201 |
| 99 | AIB Group PLC | アイルランド | 2022/12 | 14,047 |
| 100 | Capitec Bank Holdings Ltd | 南アフリカ | 2022/02 | 14,029 |
出典：各社プレスリリースなど
世界の銀行ランキング：変化を与える要素
デジタル・フィンテック・ネオバンクの台頭
デジタル技術の進化により、銀行業界も急速に変化しており、オンラインバンキングやモバイルバンキングの利用が一般的になっています。さらに、フィンテック企業が急速に成長し、従来の銀行に代わって新しい金融サービスを提供するようになっています。これらのデジタル技術やフィンテック企業との競合や協業は、銀行業界において新たなビジネスモデルの創出や価値提案の変化をもたらすでしょう。
今後、銀行ランキングに大きな変化が起こる可能性があるのは、従来の大手銀行がデジタル技術の活用やイノベーションに取り組むスピードによるところが大きいです。例えば、完全にデジタル化された新規参入のネオバンクが、低コストで効率的な金融サービスを提供することで、既存の大手銀行との競争力を高め、市場シェアを獲得する可能性があります。これにより、従来の銀行業界の地位や時価総額が揺らぐことも考えられます。
また、仮想通貨やブロックチェーン技術の普及も、銀行業界に新たなビジネスチャンスや競争要因をもたらすでしょう。従来の銀行が仮想通貨取引やブロックチェーン技術を活用したサービスを提供することで、新たな収益源を開拓し、ランキングの地位を向上させることができます。一方で、仮想通貨やブロックチェーン技術を活用した新しい金融プラットフォームが登場することで、従来の銀行業界に大きな変革がもたらされる可能性もあります。
このように、デジタル化とフィンテックの発展が、銀行業界における競争環境を変化させることで、従来のランキングに大きな変動が起こる可能性があります。また、銀行業界の規制緩和や国際化が進むことで、異なる国や地域の銀行がより緊密に連携し、市場シェアを拡大するチャンスが生まれることも考えられます。
新興国におけるエマージングプレイヤーの成長
また、新興国や開発途上国の銀行が、デジタル技術を活用して急速に成長し、今後のランキングに名を連ねる可能性もあります。特に、銀行口座を持たない「アンバンクト」の人々が多く存在する地域では、モバイルバンキングやデジタルウォレットなどのサービスが急速に普及しています。これらの地域で急成長する金融機関が、将来的に世界の銀行ランキングで上位に進出する可能性もあります。
ESGや気候変動対応に代表される環境配慮への対応
さらに、環境、社会、ガバナンス（ESG）投資や持続可能性への関心が高まる中で、ESG基準に沿った取り組みやサービスを積極的に展開する銀行が、顧客からの評価や信頼を得られることで、ランキングに影響を与える可能性もあります。銀行が環境保護や社会的責任を果たすことにより、企業価値や市場評価が向上し、ランキングにおいて上位に進出することが期待できます。
総じて、デジタル化、フィンテック、ESG投資、仮想通貨やブロックチェーン技術など、多様な要素が銀行業界の競争環境に影響を与えることで、今後の銀行ランキングに大きな変動が起こることが予想されます。ビジネスパーソンにとっては、これらのトレンドに敏感に対応し、業界の変化に適応することが求められるでしょう。
まとめ
このランキングから、アメリカや中国をはじめとした大国の銀行が上位を独占していることが明らかとなりました。また、デジタル化やグローバル展開が成功している銀行は、時価総額ランキングでも高い評価を受けています。このようなトレンドは、今後も銀行業界において重要な要素となることでしょう。
世界の銀行ランキングを通じて、各銀行がどのような戦略で競争力を維持し、成長を続けているのかをまとめました。今後も、金融市場の変化に対応しながら、さらなる発展が期待される銀行業界に注目していきましょう。